Os proprietários de imóveis residenciais em Angola passam a contar com uma nova solução de financiamento que permite transformar parte do valor do seu património imobiliário em liquidez, sem necessidade de alienar a propriedade.
A solução de crédito hipotecário, lançada pelo Standard Bank de Angola (SBA), permite obter financiamento correspondente a até 70% do valor de mercado do imóvel, com um limite máximo de 200 milhões de kwanzas.
A nova modalidade de crédito foi concebida para responder às necessidades de clientes que possuem património imobiliário, mas pretendem obter recursos financeiros para diferentes finalidades, mantendo a titularidade do activo.
Entre as possibilidades estão a realização de obras de renovação ou melhoria da habitação, financiamento de despesas de educação, desenvolvimento de negócios, realização de investimentos pessoais, consolidação de dívidas ou simplesmente o reforço da liquidez financeira.
Segundo a directora executiva de Banca de Particulares do Standard Bank de Angola, Cláudia Viana, a solução pretende permitir aos proprietários utilizar o valor do imóvel como garantia para ter acesso a recursos financeiros, sem que tenham de vender o património.
“O crédito hipotecário destina-se a clientes que pretendam realizar obras de renovação ou melhoria da habitação, financiar a educação, desenvolver negócios ou investimentos pessoais, consolidar dívidas ou reforçar a sua liquidez financeira, sem necessidade de vender o activo”, explicou.
Financiamento pode chegar aos 200 milhões de kwanzas
De acordo com as condições apresentadas pelo banco, o montante de financiamento pode atingir 70% do valor de mercado da propriedade, estando, contudo, sujeito ao limite máximo de 200 milhões de kwanzas.
A operação tem como garantia o próprio imóvel, cuja avaliação constitui uma das etapas do processo de concessão do crédito. O banco estabelece que a avaliação seja realizada por avaliadores aprovados pela instituição, permitindo determinar o valor de mercado do activo utilizado como garantia.
Além da avaliação patrimonial, o processo contempla também apoio jurídico associado à operação, procurando assegurar o cumprimento dos requisitos necessários para a constituição da garantia hipotecária.
Cláudia Viana destaca que “a solução contempla ainda a avaliação do imóvel, realizada por avaliadores aprovados pelo Banco, e o apoio jurídico associado ao processo”.
O mecanismo permite, assim, que o proprietário recorra ao valor acumulado no seu património imobiliário para financiar necessidades presentes, sem recorrer à venda do imóvel.
Prazo de pagamento pode chegar a 15 anos
O novo produto disponibiliza um prazo de reembolso de até 15 anos, permitindo distribuir o pagamento do financiamento por um período prolongado.
A taxa de juro encontra-se indexada à Taxa Prime do Standard Bank de Angola, acrescida de um spread de até 2,5%, de acordo com as condições apresentadas pela instituição financeira.
As prestações são mensais e calculadas tendo em consideração o rendimento do cliente. Neste âmbito, o financiamento está sujeito a uma taxa de esforço máxima de 35% do salário líquido, procurando estabelecer uma relação entre o montante da prestação e a capacidade financeira do mutuário.
A definição deste limite significa que, para os trabalhadores por conta de outrem, a prestação mensal associada ao crédito deverá respeitar a capacidade de pagamento determinada a partir do rendimento líquido.
Quem pode solicitar o crédito
Entre os requisitos definidos pelo banco está a necessidade de o imóvel estar registado em nome do cliente e encontrar-se livre de ónus ou encargos.
“São elegíveis os clientes que tenham o imóvel registado em seu nome, desde que este se encontre livre de ónus ou encargos”, esclareceu Cláudia Viana.
No caso dos trabalhadores por conta de outrem, a instituição exige igualmente uma declaração da entidade empregadora que confirme os termos da relação laboral.
A documentação e os requisitos associados ao imóvel e à situação profissional do cliente constituem, desta forma, elementos importantes para a análise e aprovação do financiamento.
Crédito destinado a diferentes necessidades
Uma das características da nova solução é a possibilidade de utilização dos recursos para diferentes finalidades. O financiamento pode ser direccionado para intervenções no próprio imóvel, nomeadamente obras de renovação, melhoria ou requalificação da habitação.
O crédito pode igualmente ser utilizado para financiar a educação, apoiar o desenvolvimento de negócios, realizar investimentos pessoais, consolidar dívidas existentes ou reforçar a disponibilidade financeira do cliente.
A solução procura, deste modo, responder a diferentes necessidades de financiamento de proprietários que dispõem de activos imobiliários, mas que necessitam de liquidez para outros projectos ou compromissos financeiros.
Em vez de vender o imóvel para obter recursos, o proprietário pode utilizá-lo como garantia de uma operação de crédito, mantendo a propriedade do activo, desde que cumpra as condições estabelecidas pelo banco e assegure o pagamento das prestações contratadas.
Seguro de vida e multirriscos integram a solução
O crédito hipotecário inclui ainda o Seguro Multirrisco Habitação e o Seguro de Vida, componentes associados à protecção do financiamento e do imóvel.
Segundo o Standard Bank de Angola, os clientes que contratarem a solução terão também acesso a outros produtos e serviços disponibilizados pelo banco, entre os quais cartões de crédito, contas à ordem e de poupança, serviços de banca móvel e banca online.
A integração destes serviços permite ao cliente concentrar diferentes operações financeiras no âmbito da relação bancária estabelecida com a instituição.
Património imobiliário como instrumento de financiamento
O lançamento do crédito hipotecário surge num contexto em que os proprietários podem procurar formas alternativas de acesso a financiamento utilizando activos que já possuem.
Através desta modalidade, o valor de mercado de um imóvel residencial passa a poder ser utilizado como base para a obtenção de liquidez, dentro dos limites definidos pelo banco, sem que o proprietário tenha necessariamente de proceder à venda da propriedade.
A avaliação do imóvel, a verificação da titularidade, a inexistência de ónus ou encargos e a capacidade financeira do cliente constituem elementos centrais da operação.
Para o Standard Bank de Angola, a solução representa uma alternativa para clientes que pretendem mobilizar parte do valor do seu património imobiliário para responder a necessidades de financiamento, mantendo o activo na sua posse.
Com financiamento de até 70% do valor de mercado do imóvel, limite de 200 milhões de kwanzas, prazo de até 15 anos e taxa de juro indexada à Taxa Prime do SBA, acrescida de um spread de até 2,5%, o produto passa a integrar o conjunto de soluções de crédito disponibilizadas pelo banco ao mercado angolano.
A nova oferta permite, assim, que proprietários elegíveis utilizem o património imobiliário como garantia para aceder a recursos financeiros destinados a habitação, educação, negócios, investimentos, consolidação de dívidas ou reforço da liquidez, sem necessidade de vender o imóvel.
